Proiectul de lege privind creditele de consum, inițiat de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), aduce modificări importante în ceea ce privește condițiile de acordare a împrumuturilor. Măsurile vizează atât reducerea poverii financiare pentru debitori, cât și prevenirea acumulării excesive de datorii. Documentul prevede plafoane clare pentru comisioane, dobânzi și penalități, precum și reguli mai stricte pentru publicitate și informare.
Limitarea costurilor și protejarea consumatorilor
Unul dintre obiectivele principale ale proiectului este limitarea costurilor asociate creditelor de consum. Astfel, comisioanele, taxele și alte costuri vor fi plafonate la maximum 0,02% pentru fiecare zi de utilizare efectivă a creditului, raportat la valoarea totală a acestuia. Excepție fac anumite categorii de costuri, cum ar fi primele de asigurare, cheltuielile de înregistrare sau radiere a gajului și evaluarea bunurilor.
În ceea ce privește dobânzile, proiectul menține plafonul de 50% pentru creditele acordate în monedă națională. Pentru creditele legate de o valută străină, se introduce un plafon de 25%. De asemenea, se menține interdicția de a percepe orice costuri în cazul în care cererea de credit este respinsă. O altă prevedere importantă stipulează că suma totală plătită de consumator nu poate depăși valoarea debursată conform contractului, menită să prevină acumularea de datorii din cauza costurilor suplimentare.
Reglementări extinse pentru noi forme de creditare
Proiectul introduce reguli mai stricte pentru penalitățile de întârziere la plată. Acestea nu vor putea depăși 0,2% pentru fiecare zi de întârziere, aplicate la suma restantă din valoarea totală a creditului. În anumite situații speciale, acest plafon este redus la 0,05%. După declararea scadenței anticipate sau rezoluțiunea contractului, penalitățile vor fi limitate la 0,02% pe zi.
De asemenea, proiectul extinde aria de reglementare asupra unor forme moderne de finanțare, inclusiv creditele fără dobândă și produsele de tip „bunuri și servicii în rate”. Sunt incluse și mecanismele de amânare a plăților către furnizori, utilizate frecvent în comerțul cu amănuntul. CNPF a explicat că proiectul de lege extinde cadrul de reglementare aplicabil unor forme de creditare, inclusiv în privința creditelor acordate fără dobândă, produselor de tip bunuri și servicii în rate.
Mai multă transparență în relația cu clienții
Pe lângă aspectele financiare, proiectul introduce reguli mai riguroase pentru modul în care creditorii comunică cu potențialii clienți. Materialele publicitare vor trebui să respecte standarde mai stricte, iar informațiile precontractuale vor fi adaptate canalelor de comunicare utilizate. Creditorii vor avea obligația de a prezenta clar și complet toate condițiile creditului înainte de semnarea contractului.
Sunt consolidate și regulile privind practicile de „legare” a serviciilor, respectiv situațiile în care acordarea unui credit este condiționată de achiziția altor produse financiare sau servicii. Consimțământul consumatorului nu va mai putea fi dedus din lipsa unei reacții sau din utilizarea unor căsuțe bifate în prealabil. CNPF a subliniat că pe lângă obligațiile existente, proiectul impune creditorilor cerințe mai riguroase față de materialele publicitare și modalitățile de comunicare a informațiilor precontractuale.
Anunțul oficial privind implementarea acestor modificări legislative este așteptat în următoarele luni.
