Băncile își adaptează strategiile în fața unui peisaj financiar în schimbare
Comisioanele bancare sunt în plină reconfigurare, cu accent pe eliminarea taxelor pentru clienții care îndeplinesc anumite criterii. Instituțiile financiare caută să își adapteze ofertele la noile cerințe ale pieței, cu accent pe veniturile recurente și programele de loialitate. Pachetul de cont curent, care include administrarea cardului și internet banking, rămâne un model dominant, dar cu condiții clare pentru a beneficia de gratuitate.
Alina Horubeț, Șef Departamentu Daily Banking si Pasive PF, BCR, explică modul în care băncile structurează comisioanele. „Un exemplu de structură actuală din piață arată astfel: comision standard de administrare: 15 lei/lună, dar comision zero dacă clientul încasează minimum 2.000 de lei lunar.” Pentru tinerii cu vârste între 18-22 de ani, este suficientă o plată cu cardul lunar pentru a beneficia de gratuitate. Minorii sub 18 ani beneficiază, de asemenea, de costuri zero, fără condiții specifice. Pentru cardurile premium, pragurile cresc: Gold 30 de lei/lună (zero dacă încasezi min. 5.000 de lei), Platinum 50 de lei/lună (zero dacă încasezi min. 10.000 de lei), tot în cazul BCR.
Programe de loialitate și beneficii extinse pentru clienții valoroși
Băncile adoptă strategii pentru a fideliza clienții existenți, introducând programe de loialitate pe niveluri. Clienții sunt grupați în funcție de veniturile lunare, numărul de produse deținute și gradul de utilizare a serviciilor bancare. Pe măsură ce clienții urcă în nivel, beneficiază de comisioane reduse sau zero, cursuri valutare avantajoase și dobânzi mai mari la depozite.
Conform reprezentanților BCR, „Noua direcție strategică a BCR (n.a. – și nu numai) este clară: fidelizarea prin programe de loialitate pe niveluri. Clienții sunt încadrați în funcție de venitul încasat lunar, numărul de produse deținute (cont de economii, depozite, investiții, credite, asigurări), gradul de utilizare al serviciilor.” Unele bănci oferă perioade de grație pentru clienții noi, timp în care aceștia pot beneficia de comision zero.
Concurența se mută spre ecosisteme financiare personalizate
Băncile tradiționale se confruntă cu competiția din partea băncilor digitale, cum este cazul Revolut. În timp ce Revolut oferă un plan Standard gratuit, cu costuri aferente pentru anumite servicii, băncile tradiționale se concentrează pe construirea unei relații personalizate cu clientul. „Piața s-a schimbat fundamental: clienții nu mai lucrează cu o singură bancă. Concurența se dă acum și pe statutul de „secondary bank”, spune reprezentanta BCR.
În cazul în care un client al unei bănci tradiționale nu îndeplinește condițiile de pachet de cont curent emise de bancă, costul anual poate varia între 150 și 300 de lei sau mai mult. Creșterea comisioanelor anunțată de unele bănci face parte dintr-o recalibrare a modelului de business, băncile compensând prin programe de loialitate și digitalizare accelerată. În prezent, aplicațiile de mobile banking au milioane de utilizatori activi, cu creșteri anuale de două cifre.
