Conform Antena 3: O pensionară din Irlanda, în vârstă de 97 de ani, se confruntă cu o situație financiară neașteptată, având o datorie care depășește de peste trei ori suma inițială a unui împrumut viager contractat în 2003 de la Bank of Ireland. Datoria curentă se ridică la 455.081 de euro, față de cei 130.000 de euro împrumutați acum 23 de ani.
Riscurile creditelor viagere, scoase la iveală
Cazul femeii, care la momentul contractării împrumutului avea 72 de ani, a stârnit îngrijorare și a atras atenția asupra modului în care sunt acordate și gestionate produsele financiare destinate persoanelor vârstnice. Pensionara, necăsătorită și fără copii, ar fi primit oferta de credit de la bancă fără a o solicita explicit. Mai mult, deși avea nevoie doar de 30.000 de euro, a împrumutat 130.000 de euro, suma rămasă de 100.000 de euro fiind depusă într-un cont la aceeași instituție bancară și nefolosită de atunci.
Împrumuturile viagere permit proprietarilor de locuințe, de regulă persoane în vârstă, să obțină lichidități folosind valoarea proprietății drept garanție. Rambursarea este amânată până la decesul beneficiarului sau până când acesta părăsește locuința. Unul dintre avantajele acestor produse este accesul la bani fără obligația unor plăți lunare. Însă, dobânda se acumulează pe parcursul anilor, putând duce la creșterea substanțială a datoriei, așa cum s-a întâmplat în acest caz, unde suma datorată a ajuns la peste 455.000 de euro din cauza dobânzii acumulate timp de 23 de ani.
Întrebări privind acordarea creditului
Modul în care a fost acordat creditul ridică numeroase semne de întrebare, în special din cauza faptului că o sumă considerabilă din împrumut a rămas neutilizată într-un cont bancar. Această situație sugerează o posibilă evaluare necorespunzătoare a nevoilor reale ale clientei. Bank of Ireland susține că obținerea unei opinii juridice independente a fost o condiție obligatorie pentru aprobarea împrumuturilor viagere și că documentația pusă la dispoziție explica clar termenii și condițiile produsului.
Cu toate acestea, responsabilitatea instituției de credit de a evalua dacă produsul oferit este adecvat situației financiare a clientului, mai ales când acesta este vulnerabil din cauza vârstei, rămâne un subiect de dezbatere. Nu este clar nici ce recomandări specifice a primit pensionara de la consultantul juridic în 2003 și dacă discuția a vizat doar aspectele contractuale sau și implicațiile financiare pe termen lung.
Nepoții femeii încearcă din 2022 să medieze un litigiu cu banca. O reclamație a fost depusă în august 2025 la Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO), instituția irlandeză responsabilă de soluționarea plângerilor financiare. Potrivit informațiilor, procedura de soluționare ar putea dura încă 12-14 luni, o durată considerată excesivă având în vedere vârsta înaintată a pensionarei.
Acest caz subliniază necesitatea unei analize atente a nevoilor reale înainte de contractarea unor produse financiare complexe, precum împrumuturile viagere, și evidențiază importanța unei evaluări riguroase a adecvării acestora pentru clienții vulnerabili.
Sursa: Antena 3
