Băncile centrale trebuie să gestioneze cu atenție tehnologia și inteligența artificială (IA) în sectorul bancar, prevenind riscurile asociate, a declarat Anca Dragu, guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei (BNM). Digitalizarea este un trend major, dar implică și provocări, inclusiv costuri și necesitatea gestionării adecvate a riscurilor, mai ales într-o piață mică.
Digitalizarea și riscurile în sectorul financiar
Anca Dragu a subliniat că IA și digitalizarea sunt în plină expansiune în sectorul financiar, atât în bănci comerciale, cât și în cele centrale. „Există acest mega trend prezent și în piața financiară, și mă refer la digitalizare și la Inteligența Artificială, domenii care se dezvoltă inclusiv în bancile comerciale și în cele centrale”, a afirmat oficialul. Totuși, Dragu a atras atenția asupra riscurilor inerente. Studiile arată că, deși productivitatea și competitivitatea vor crește pe termen mediu și lung, rolul reglementatorilor este să asigure utilizarea responsabilă a acestor tehnologii.
Conform declarațiilor, peste jumătate din băncile centrale au preocupări reale legate de integrarea IA în activitățile lor și în cele ale instituțiilor bancare reglementate. Republica Moldova, având un sistem de digitalizare avansat, trebuie să se asigure că băncile gestionează eficient riscurile, ceea ce include și costuri semnificative. Costurile ridicate, în special cele legate de conformare și prevenirea spălării banilor, pot afecta competitivitatea, mai ales în economiile mai mici.
Costuri și responsabilitate
Guvernatorul BNM a evidențiat importanța echilibrării serviciilor digitale de calitate cu costuri reduse. „În acest context, trebuie să cerem băncilor să gestioneze riscurile, ceea și înseamnă și costuri, iar noi trebuie să ne uităm la această parte, pentru că în Republica Moldova este o piață relativ mică, ceea ce presupune costuri per client destul de mari, mai ales cele legate de conformare și mai ales cele privind prevenirea și combaterea spălării banilor”, a explicat Dragu. Banca Națională a Moldovei este responsabilă de reglementarea băncilor, instituțiilor financiar-bancare și a companiilor de asigurări.
BNM evaluează în prezent reglementările interne privind utilizarea acestor instrumente. Anca Dragu a subliniat că, deși se dorește integrarea IA, este esențială gestionarea atentă a riscurilor. „Orice derapaje de la bunele practici sunt foarte costisitoare, iar încrederea se poate pierde foarte ușor în această piață și trebui să muncim foarte mulți ani ca să ne recâștigăm încrederea”, a adăugat guvernatorul.
Banca Națională a Moldovei lucrează la dezvoltarea de instrumente interne pentru o activitate mai eficientă. Accentul este pus pe adoptarea responsabilă a IA și digitalizării, cu scopul de a asigura stabilitatea financiară și protecția consumatorilor.
