Conform Economica: Capital social majorat pentru IFN-uri, cerințe noi pentru conducere
Banca Națională a României (BNR) pregătește noi reguli pentru Instituțiile Financiare Nebancare (IFN), care vizează creșterea pragurilor de capital social și impunerea unor cerințe mai stricte pentru persoanele din conducerea acestora. Proiectul de regulament aduce clarificări semnificative, adaptând cerințele la complexitatea activităților desfășurate de IFN-uri.
Praguri noi pentru capitalul social
Potrivit propunerii legislative, IFN-urile vor trebui să respecte noi praguri de capital social. Cele care desfășoară activități de creditare obișnuite vor avea nevoie de un capital minim de 200.000 de euro. Pentru IFN-urile specializate în credite ipotecare/imobiliare sau leasing financiar imobiliar, pragul crește la 3 milioane de euro. Similar, IFN-urile care emit garanții sau își asumă angajamente de garantare vor necesita 3 milioane de euro capital social. În cazul IFN-urilor care combină mai multe tipuri de activități, cum ar fi credite, activități imobiliare și garanții, capitalul social minim impus va fi de 6,2 milioane de euro.
Această măsură înseamnă că un IFN cu un obiect de activitate complex nu va mai putea calcula cerința de capital separat pentru fiecare activitate, ci va fi supus pragurilor cumulate. În prezent, cerința de capital este de 200.000 de euro pentru activitățile generale și 3 milioane de euro pentru creditele ipotecare sau emiterea de garanții. Noile norme vor impune și IFN-urilor care sunt și instituții de plată sau emitente de monedă electronică să respecte aceste cerințe sporite, cu cel mult 30 de zile înainte de depunerea cererii de înscriere în Registrul general.
Cerințe sporite pentru conducerea IFN-urilor
Pe lângă majorarea capitalului social, proiectul de regulament introduce cerințe suplimentare și pentru membrii de conducere ai IFN-urilor. Aceștia vor trebui să demonstreze cunoștințe teoretice și practice adecvate activităților pe care le vor desfășura, precum și experiență relevantă într-o funcție de conducere într-o instituție financiară. BNR propune ca reper minim un an de experiență în conducere și doi ani de experiență în domeniul creditării.
De asemenea, persoanele din conducerea IFN-urilor trebuie să dovedească experiență în creditare, domiciliu sau reședința în România, timp suficient alocat activității și lipsa conflictelor de interese. Pentru conducătorii străini, o noutate este cerința ca cel puțin unul dintre aceștia să cunoască limba română la nivel B1.
Proiectul ajustează și regulile privind activele și angajamentele cu scadență scurtă. De exemplu, pentru creditele revolving, se va lua în calcul suma minimă de rambursat cu scadență în 30 de zile, iar în anumite cazuri, întreaga facilitate de creditare. Pentru garanții și angajamente, se introduce un coeficient de 30% în calculul lichidității necesare.
Cea mai stringentă modificare vizează IFN-urile sancționate. În cazul suspendării temporare sau limitării activității de către BNR, un IFN nu va mai putea acorda credite noi până la ridicarea sancțiunii. Totuși, contractele existente vor putea continua până la scadență, cu excepția situațiilor care implică reevaluarea eligibilității, noi aprobări sau modificări contractuale. În perioada sancțiunii, IFN-ul nu va putea emite garanții noi, să-și asume noi angajamente de garantare sau să modifice/prelungească garanțiile existente.
Proiectul mai include elemente de guvernanță corporativă și clarifică aspecte legate de garanțiile imobiliare, menținând nivelul de garantare la 50%, dar detaliind anumite proceduri. Ultima modificare substanțială a reglementărilor privind funcționarea IFN-urilor a avut loc în anul 2017.
Sursa: Economica
